DOTA2POT
AML पॉलिसी
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एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग पॉलिसी।
इंट्रोडक्शन:
पॉलिसी का मकसद: हम dota2pot.com पर अपने सभी यूज़र्स को मैक्सिमम सिक्योरिटी देते हैं। हम रेगुलर अपने कस्टमर अकाउंट्स को वेरिफाई करते हैं ताकि यह पक्का हो सके कि यूज़र की डिटेल्स सही तरीके से रजिस्टर्ड हैं और इस्तेमाल किए गए डिपॉजिट मेथड चोरी या गलत इस्तेमाल नहीं हुए हैं। यह मनी लॉन्ड्रिंग (AML) से निपटने के लिए dota2pot के साथ एक कॉमन फ्रेमवर्क बनाता है।
dota2pot AML रिस्क को मॉनिटर करने और लिमिट करने के लिए सही कदम भी उठाता है, जिसमें सही फंड का एलोकेशन शामिल है। dota2pot हाई एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (AML) स्टैंडर्ड्स को मानता है और मैनेजमेंट और कर्मचारियों से इन स्टैंडर्ड्स को मानने की उम्मीद करता है ताकि मनी लॉन्ड्रिंग के मकसद से इसकी सर्विसेज़ का इस्तेमाल रोका जा सके।
dota2pot का AML प्रोग्राम इन ज़रूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है:
EU: "मनी लॉन्ड्रिंग के मकसद से फाइनेंशियल सिस्टम के इस्तेमाल को रोकने पर यूरोपियन पार्लियामेंट और काउंसिल का 20 मई 2015 का डायरेक्टिव 2015/849"
EU: "फंड के ट्रांसफर से जुड़ी जानकारी पर रेगुलेशन 2015/847"
EU: लोगों के खिलाफ़ पाबंदी या रोक लगाने वाले कई रेगुलेशन और कुछ सामान और टेक्नोलॉजी पर रोक, जिसमें सभी डुअल-यूज़ सामान शामिल हैं।
18 सितंबर 2017 का कानून, जो मनी लॉन्ड्रिंग और टेररिस्ट फाइनेंसिंग को रोकने और कैश के इस्तेमाल पर रोक लगाने पर है (अनऑफिशियल कोऑर्डिनेशन: 06/2021)।
मनी लॉन्ड्रिंग
मनी लॉन्ड्रिंग का मतलब है: प्रॉपर्टी का कन्वर्जन या ट्रांसफर, यह जानते हुए कि ऐसी प्रॉपर्टी क्रिमिनल एक्टिविटी से या ऐसी एक्टिविटी में हिस्सा लेने से मिली है, इस मकसद से कि प्रॉपर्टी की गैर-कानूनी शुरुआत को छिपाया या छिपाया जाए या ऐसी एक्टिविटी में शामिल किसी व्यक्ति को उस व्यक्ति के काम के कानूनी नतीजों से बचने में मदद की जाए।
प्रॉपर्टी के असली नेचर, सोर्स, लोकेशन, डिस्पोजिशन, मूवमेंट, राइट्स या ओनरशिप को छिपाना या छिपाना, यह जानते हुए कि ऐसी प्रॉपर्टी क्रिमिनल एक्टिविटी से या ऐसी एक्टिविटी में हिस्सा लेने से मिली है।
प्रॉपर्टी खरीदना, उस पर कब्ज़ा करना या उसका इस्तेमाल करना, यह जानते हुए कि वह प्रॉपर्टी क्रिमिनल एक्टिविटी या ऐसी एक्टिविटी में हिस्सा लेकर हासिल की गई है।
इनमें से किसी भी काम में हिस्सा लेना, मिलीभगत करना, करने की कोशिश करना, और मदद करना, उकसाना, मदद करना, या सलाह देना।
मनी लॉन्ड्रिंग को ऐसा ही माना जाता है, भले ही जिस एक्टिविटी से लॉन्ड्र की गई प्रॉपर्टी हासिल की गई हो, वह किसी दूसरे सदस्य देश या तीसरे देश के इलाके में की गई हो।
AML ऑर्गनाइज़ेशन
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कानून के अनुसार, dota2pot ने मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम के लिए "सबसे ऊंचा लेवल" तय किया है: D-लेवल मैनेजमेंट: डायरेक्टर ऑफ़ सेल्स (कंपनी मैनेजमेंट)।
इसके अलावा, AMLCO (एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग कंप्लायंस ऑफिसर) dota2pot की AML पॉलिसी और प्रोसीजर का पालन पक्का करने के लिए ज़िम्मेदार है।
AMLCO सीधे चीफ कंप्लायंस ऑफिसर को रिपोर्ट करता है, जो सीधे चीफ एग्जीक्यूटिव ऑफिसर के प्रति जवाबदेह होता है।
पॉलिसी लागू करने की ज़रूरतें
dota2pot की AML पॉलिसी में कोई भी बड़ा बदलाव dota2pot के लेवल D डिपार्टमेंट की मंज़ूरी पर निर्भर है। एंटरप्राइज़-वाइड रिस्क असेसमेंट।
अपने रिस्क-बेस्ड तरीके के हिस्से के तौर पर, dota2pot ने dota2pot और उसकी बिज़नेस लाइन से जुड़े खास रिस्क को पहचानने और समझने के लिए एक AML एंटरप्राइज़-वाइड रिस्क असेसमेंट (EWRA) किया।
dota2pot की AML रिस्क पॉलिसी, उसकी बिज़नेस लाइन्स में मौजूद रिस्क की पहचान करने और उन्हें डॉक्यूमेंट करने के बाद तय की जाती है, जैसे कि उसकी वेबसाइट के ज़रिए दिए जाने वाले प्रोडक्ट्स और सर्विसेज़। इसमें वे क्लाइंट्स शामिल हैं जिन्हें ऐसे प्रोडक्ट्स और सर्विसेज़ दी जाती हैं, इन क्लाइंट्स द्वारा किए गए ट्रांज़ैक्शन, डिलीवरी चैनल्स, इस्तेमाल किए गए बैंक्स, बैंक के ऑपरेशन्स, क्लाइंट्स और ट्रांज़ैक्शन्स की ज्योग्राफिक लोकेशन, और दूसरे क्वालिटेटिव और उभरते हुए रिस्क्स।
AML रिस्क कैटेगरीज़ का तय होना, dota2pot की रेगुलेटरी ज़रूरतों, रेगुलेटरी उम्मीदों और इंडस्ट्री गाइडेंस की समझ पर आधारित है।
EWRA का हर साल रीअसेसमेंट किया जाता है।
मिनिमम स्टैंडर्ड्स
dota2pot ने "नो योर कस्टमर" ("KYC") कॉन्सेप्ट के बारे में स्टैंडर्ड्स तय किए हैं। इन स्टैंडर्ड्स के लिए dota2pot पर ऑफ़र किए गए प्रोडक्ट्स लेने की इजाज़त देने से पहले हर रिस्की क्लाइंट की पूरी जांच-पड़ताल करना ज़रूरी है। इसमें उनकी पहचान, साथ ही उनके रिप्रेज़ेंटेटिव और बेनिफिशियल ओनर्स की पहचान और वेरिफिकेशन करना शामिल है, जो किसी भरोसेमंद और इंडिपेंडेंट सोर्स से मिले डॉक्यूमेंट्स, डेटा या जानकारी पर आधारित होता है जो नेशनल और यूरोपियन AML कानूनों और रेगुलेशन्स का पालन करता है।
KYC प्रिंसिपल का मतलब क्लाइंट की पहचान के साथ शुरू होता है, जिसमें ज़रूरी आइडेंटिफिकेशन डॉक्यूमेंट्स का इस्तेमाल किया जाता है।
हमें जो भी ज्योग्राफिक और यूज़र डेटा मिलता है, वह हमें अपनी क्लाइंट एक्सेप्टेंस पॉलिसी लागू करने में मदद करता है। इन ऑब्जेक्टिव क्राइटेरिया के अलावा, कुछ सब्जेक्टिव एलिमेंट्स भी हैं जो क्लाइंट के बारे में शक पैदा कर सकते हैं और उन पर खास ध्यान दिया जाना चाहिए।
आखिर में, क्योंकि KYC में स्टैटिक डेटा के बजाय क्लाइंट रिलेशनशिप से जेनरेट होने वाला डायनामिक डेटा शामिल होता है, इसलिए इसके लिए लगातार क्लाइंट मॉनिटरिंग की भी ज़रूरत होती है।
कस्टमर आइडेंटिफिकेशन और KYC (KYC)
कमर्शियल रिलेशनशिप में आने पर कस्टमर की फॉर्मल आइडेंटिफिकेशन, एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग रेगुलेशन और KYC पॉलिसी दोनों के लिए ज़रूरी है।
यह आइडेंटिफिकेशन इन बेसिक प्रिंसिपल्स पर आधारित है:
आपके पासपोर्ट, नेशनल ID, या ड्राइविंग लाइसेंस की एक कॉपी, हर एक के साथ dota2pot का ज़िक्र करते हुए एक हाथ से लिखा नोट दिखाया गया हो। कृपया ध्यान दें कि ID के चारों कोने एक इमेज में दिखने चाहिए, और सभी डिटेल्स पढ़ने लायक होनी चाहिए।
एड्रेस वेरिफिकेशन:
आपके रजिस्टर्ड एड्रेस पर भेजा गया हालिया यूटिलिटी बिल, जो पिछले 3 महीनों में जारी किया गया हो।
अप्रूवल प्रोसेस को तेज़ करने के लिए, पक्का करें कि डॉक्यूमेंट साफ़ रिज़ॉल्यूशन में भेजा जाए, डॉक्यूमेंट के चारों कोने दिखें और सारा टेक्स्ट पढ़ने लायक हो।
एक अच्छा उदाहरण बिजली का बिल, पानी का बिल, बैंक स्टेटमेंट, या आपके नाम भेजा गया कोई सरकारी लेटर है।
कस्टमर की लगातार ड्यू डिलिजेंस
कुछ खास, ज़्यादा रिस्क वाली कस्टमर कैटेगरी के लिए, कस्टमर डेटा या जानकारी अप-टू-डेट रहे, यह पक्का करने के लिए समय-समय पर रिस्क रिव्यू किए जाते हैं।
दूसरी क्लाइंट कैटेगरी के लिए मौजूदा KYC वेरिफिकेशन प्रोसेस असल में AML टीम द्वारा एक डेडिकेटेड फ़ाइल के रिव्यू के बाद "नो-इट-ऑल प्रिंसिपल" पर आधारित है। इस "नो-इट-ऑल" प्रिंसिपल में क्लाइंट मैनेजर से क्लाइंट का समय-समय पर KYC एनालिसिस ध्यान से करने का अनुरोध करना शामिल है।
लगातार ट्रांज़ैक्शन मॉनिटरिंग
AML कंप्लायंस यह पक्का करता है कि क्लाइंट की प्रोफ़ाइल के हिसाब से अजीब या संदिग्ध ट्रांज़ैक्शन की पहचान करने के लिए "लगातार ट्रांज़ैक्शन मॉनिटरिंग" की जाए। यह ट्रांज़ैक्शन मॉनिटरिंग दो लेवल पर की जाती है:
1) पहली लाइन ऑफ़ कंट्रोल:
dota2pot खास तौर पर जाने-माने पेमेंट सर्विस प्रोवाइडर के साथ काम करता है, जिनके पास असरदार AML पॉलिसी होती हैं, जो संभावित क्लाइंट के लिए सही KYC प्रोसेस के बिना dota2pot में ज़्यादातर संदिग्ध डिपॉज़िट को रोकती हैं।
2) दूसरी लाइन ऑफ़ कंट्रोल:
dota2pot अपने नेटवर्क को निर्देश देता है कि क्लाइंट, प्लेयर या ऑथराइज़्ड रिप्रेज़ेंटेटिव के साथ किसी भी कॉन्टैक्ट के बाद संबंधित अकाउंट पर ट्रांज़ैक्शन के बारे में ड्यू डिलिजेंस होनी चाहिए। खास तौर पर, इसमें शामिल हैं:
अकाउंट पर फाइनेंशियल ट्रांज़ैक्शन करने के लिए रिक्वेस्ट।
अकाउंट पर पेमेंट इंस्ट्रूमेंट या सर्विस के बारे में रिक्वेस्ट।
कस्टमर सपोर्ट मैनेजर को रिपोर्ट किए गए खास ट्रांज़ैक्शन, शायद उनके कंप्लायंस मैनेजर के ज़रिए, भी ड्यू डिलिजेंस के अधीन होने चाहिए।
एक या ज़्यादा ट्रांज़ैक्शन का अजीब नेचर तय करना मुख्य रूप से क्लाइंट की कस्टमर (KYC) की जानकारी, उनके फाइनेंशियल बिहेवियर और ट्रांज़ैक्शन काउंटरपार्टी के सब्जेक्टिव असेसमेंट पर निर्भर करता है।
क्लाइंट अकाउंट में देखे गए ऐसे ट्रांज़ैक्शन जिनके लिए सही एक्टिविटी और फंड के सोर्स को ठीक से समझना मुश्किल है, उन्हें तुरंत अजीब माना जाना चाहिए (क्योंकि उनका कोई सीधा कारण नहीं होता)।
किसी भी dota2pot एम्प्लॉई को AML डिपार्टमेंट को ऐसे किसी भी अजीब ट्रांज़ैक्शन के बारे में बताना चाहिए जो उन्हें दिखे और जिन्हें सही एक्टिविटी या क्लाइंट को पता इनकम का सोर्स न माना जा सके।
कंट्रोल की दूसरी लाइन रिस्क-बेस्ड ऑटोमेशन से पूरी होती है, और इस दूसरी लाइन ऑफ़ कंट्रोल में हाई-रिस्क माने जाने वाले कस्टमर ट्रांज़ैक्शन की बेहतर मॉनिटरिंग शामिल है।
3) थर्ड लाइन ऑफ़ कंट्रोल:
इन ड्यू डिलिजेंस उपायों के साथ, धीरे-धीरे और स्ट्रक्चरल उपाय भी शुरू किए जाने चाहिए, जैसे कि हर कस्टमर कैटेगरी पर लागू मनी ट्रांसफर पर रोक।
इंटरनल कंट्रोल ऑर्गनाइज़ेशन, संदिग्ध ट्रांज़ैक्शन रिपोर्टिंग।
अपने इंटरनल प्रोसीजर में, dota2pot अपने कर्मचारियों को बताता है कि रिपोर्टिंग कब ज़रूरी है और कैसे आगे बढ़ना है।
AML टीम एक सटीक मेथड के हिसाब से एटिपिकल ट्रांज़ैक्शन रिपोर्ट का एनालिसिस करती है, जिसे इंटरनल प्रोसीजर में पूरी तरह से बताया गया है।
इस चेक के नतीजे और इकट्ठा की गई जानकारी के आधार पर, AML टीम:
यह तय करेगी कि 18 सितंबर, 2017 के कानून में बताई गई कानूनी ज़िम्मेदारियों के अनुसार FIU को रिपोर्ट सबमिट करनी है या नहीं; यह तय करेगी कि कस्टमर के साथ बिज़नेस रिलेशनशिप खत्म करनी है या नहीं।
प्रोसेस
AML नियम, जिसमें मिनिमम KYC स्टैंडर्ड शामिल हैं, को dota2pot वेबसाइट और इंट्रानेट पर उपलब्ध ऑपरेशनल गाइडलाइंस या प्रोसीजर में बदल दिया गया है।
अकाउंटिंग, रिकॉर्ड-कीपिंग, रिकॉर्ड्स
पहचान के मकसद से मिले डेटा के रिकॉर्ड को बिज़नेस रिलेशनशिप खत्म होने के बाद कम से कम दस साल तक रखना होगा।
सभी ट्रांज़ैक्शन डेटा का रिकॉर्ड ट्रांज़ैक्शन या बिज़नेस रिलेशनशिप खत्म होने के बाद कम से कम दस साल तक रखना होगा।
ट्रेनिंग
dota2pot ने अपने कर्मचारियों को उनकी एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग ज़िम्मेदारियों के बारे में जानकारी देने के लिए कई ट्रेनिंग और जागरूकता बढ़ाने के तरीके बनाए हैं। ट्रेनिंग और जागरूकता प्रोग्राम इसके इस्तेमाल में दिखता है:
हाल के कानूनी बदलावों के अनुसार ज़रूरी AML ट्रेनिंग प्रोग्राम।
सभी नए कर्मचारियों के लिए एकेडमिक AML ट्रेनिंग कोर्स। इस ट्रेनिंग प्रोग्राम का कंटेंट उस बिज़नेस के टाइप के हिसाब से तय किया जाना चाहिए जिसमें ट्रेनी काम करते हैं और वे किन पदों पर हैं। ये सेशन dota2pot AML टीम में काम करने वाले एक AML स्पेशलिस्ट द्वारा किए जाते हैं।
ऑडिट
इंटरनल ऑडिट रेगुलर तौर पर मिशन तय करता है और AML एक्टिविटी पर रिपोर्ट करता है।